성공하는 투자의 기본원칙

첫 번째 원칙 -  시간을 사라

천재 물리학자 아이작 뉴턴이나 현대 경제학의 한 기둥인 캐인즈도 주식 투자자였습니다.

천재라고 불리던 이분들도 당시 유행하던 특정 주식에 큰돈을 투자해서 한 때는 성공을 했었던 적도 있지만 결국에는 엄청나게 큰 손실을 보고 말았습니다.

천재라고 불리던 분들도 투자에는 실패를 했습니다.

이런 천재들도 투자에 어려움을 겪을 만큼 시장은 불확실하고 불안정합니다.

단기적으로 하락하고 또 상승하는 엄청난 변동이 있어도, 세계경제가 우상항한다는 기본적 전제하에 장기간에 걸쳐 꾸준히 투자를 해야 합니다.

연금은 은퇴까지 무조건 길게 가져갈 수밖에 없는 상품이 되다 보니 시간을 살 수 있는 투자라고 할 수 있겠습니다.

우리의 목표는 소득이 없을 때 은퇴 후 월급을 받는 것이기 때문입니다.

 

두 번째 원칙 - 나누어 사라

"달걀을 한 반구니에 담지 마라"

이 명언처럼 적절히 분산된 프트폴리오가 어떤 특정 자산군보다 꾸준히 수익을 낸다는 건 여러 가지 연구와 사례를 통해 증명이 됐습니다.

 * 수익을 결정짓는 요소 *
1. 자산배분 91.5 %
2. 종목선정 4.6%
3. 기타 요소 2.1%
4. 마켓타이밍 1.8%

세 번째 원칙 - 나이를 따져라

나이에 따라 투자하는 방법이 달라져야 합니다.

이것을 생애주기 투자라고 합니다.

연금투자 과정에서 심리적으로 흔들리지 않기 위해서는 무작정 고수익을 노릴 것이 아니라 은퇴까지 남은 기간 즉, 소득이 있는 기간을 고려해 적절한 기대수익을 목표를 세워 투자해야 합니다.

젊을 때는 수익을 얻게 될 날이 많이 있기 때문에 변동성을 감수하면서 좀 더 높은 수익률을 추구하는 투자를 하고, 또 은퇴가 가까워지면 목표 수익률을 낮춰서 적절히 변동성에 대응하는 것이 중요합니다.

각자의 상황에 맞춰서 적절한 목표를 설정하여 투자하는 것이 좋겠습니다.

* 연금투자에서 반드시 고려해야 할 사항은 투자자가 나이가 들어간다는 것입니다.
* 연령에 따라 보유자산과 투자 가능 시간이 다르기 때문에, 연령에 맞는 자산 운용이 필요합니다.

네 번째 원칙 - 싸게 사라

연금은 시간을 사고 투자대상을 다양하게 나누어 사야지 되는데요, 이런 투자가 무리 없이 이루어지려면 지속적으로 발생하는 투자 비용을 절대로 무시해서는 안 됩니다.

투자비용이란 보수나 수수료입니다.

고비용 상품의 경우 저비용 상품에 비해 장기적으로 투자를 하게 되면 기간이 길기 때문에 차감되는 보수의비율이 높아지 게 됩니다.

그렇기 때문에 비용을 낮춘다는 관점에서 보면, 우리가 세재혜택을 통해서 추가적인 수익을 얻을 수 있는 IRP, 연금저축계좌, ETF의 투자 비용이 비교적 매우 낮습니다.

 

- 본 내용은 삼성증권에서 제공하는 정보이며, 참고용입니다.

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